Willa w stylu gwiazd? To możliwe z kredytem hipotecznym!

Regularnie słyszy się, że kolejna gwiazda kupiła sobie luksusowy dom lub mieszkanie. Często celebryci robią to za gotówkę, ale nie zawsze. Niekiedy posiłkują się kredytami hipotecznymi, które są dostępne dla wszystkich osób niezależnie od branży, w jakiej pracują. Na czym one polegają?

Kredyt hipoteczny – co to takiego?

Warto zacząć od definicji kredytu hipotecznego, dzięki której można się dowiedzieć, że jest to usługa bankowa przeznaczona dla klientów chcących kupić, wybudować lub wyremontować nieruchomość. Ma formę pożyczki pieniężnej wypłacanej jednorazowo lub w transzach. Wszystko zależy od rodzaju inwestycji.

Osoba zaciągająca kredyt hipoteczny ma prawo kupować nieruchomości z rynku wtórnego oraz prosto od dewelopera. Świadczeń udziela się nawet na nieistniejące jeszcze mieszkania. Każda sytuacja wymaga indywidualnego podejścia i zgromadzenia innych dokumentów.

Gdy zaciąga się taki kredyt, nieruchomość staje się formą zabezpieczenia. To bezpieczna opcja dla banku, ponieważ w sytuacji, kiedy klient przestanie spłacać raty, może przejąć dom lub mieszkanie i stać się jego właścicielem.

Kredyty hipoteczne w transzach wypłaca się najczęściej podczas budowy domu. Klient musi udowadniać bankowi postępy w swoich pracach, aby otrzymać kolejne świadczenia o ustalonych wysokościach. Dzięki temu placówka ma pewność, że środki (które najczęściej są niemałe) rzeczywiście przeznacza się na określony cel.

Jak wysokie są raty w kredycie hipotecznym?

Ceny nieruchomości i materiałów budowlanych w ostatnich latach mocno wzrosły. Ma to związek m.in. z inflacją. Z tego względu klienci zazwyczaj potrzebują bardzo wysokich kredytów hipotecznych, aby kupić lub zbudować wymarzoną nieruchomość.

Sytuacja każdego kredytobiorcy wydaje się różna. Bardzo ważne jest jednak to, że do uzyskania hipoteki musi on dysponować określonym wkładem własnym. Bez oszczędności nie ma szans na uzyskanie świadczenia. W zależności od wartości kredytu kształtują się również raty zobowiązania.

Aby sprawdzić, jakie raty co miesiąc trzeba będzie uiszczać, warto wejść na stronę internetową https://www.bankier.pl/smart/narzedzia/kalkulator-kredytu-hipotecznego-raty-koszt. 

Znajduje się tam kalkulator kredytu hipotecznego, który po wprowadzeniu odpowiednich danych wylicza wartość pożyczki i miesięcznych rachunków.

W narzędziu widnieją okienka do wpisania kwoty kredytu i okresu spłaty. Ten może wynosić nawet 30 lat. Na podstawie tych dwóch danych system jest w stanie wyliczyć pożądane przez użytkownika informacje, ale da się je jeszcze uszczegółowić. W tym celu wystarczy rozwinąć dodatkowe pola do uzupełnienia.

Wśród nich znajdują się: prowizja, rodzaje rat, wysokość prowizji i oprocentowanie kredytu. Co dzieje się po uzupełnieniu wszystkich pól? Znajdujący się tuż pod kalkulatorem ranking ofert bankowych aktualizuje się według wprowadzonych danych. Oczom użytkownika ukazują się opcje z różnych placówek, a obok nich widnieją najważniejsze informacje o pożyczkach.

Przy każdej ofercie widnieje logo banku, RRSO, wymagana wartość wkładu własnego (wyrażoną w procentach), marża, prowizja i miesięczna rata. Niektóre opcje mają oznaczenie, że biorą udział w projekcie Bezpieczny Kredyt 2%. Obok każdej proponowanej raty miesięcznej znajduje się przycisk „Dalej”, za pomocą którego da się przejść na stronę instytucji w celu uzyskania większej ilości informacji.

Tuż pod zestawieniem widnieją szczegóły wyliczenia, które zawierają dane liczbowe i wykres. To właśnie tam znajduje się całkowita wartość kredytu po uwzględnieniu wszelkich kosztów pobocznych. Słupek na osi pokazuje, jaką część zobowiązania zajmują kwota kredytu, odsetki i prowizja banku. W przypadku hipoteki odsetki są zdecydowanie największą porcją całych kosztów.

Jeszcze niżej znajduje się harmonogram spłat, który pomaga unaocznić sobie, w jakim tempie będzie się spłacało zobowiązanie. Pokazuje też, jaką część każdego rachunku stanowi kapitał, a jaką odsetki. Kolejną wartością jest zmniejszająca się co miesiąc pozostała kwota do spłaty.

Kalkulator hipoteczny to bardzo przydatne narzędzie, które pozwala dostrzec, jak wyglądają realia kredytów hipotecznych. Użytkownik może wstępnie oszacować, na ile lat chciałby zaciągnąć zobowiązanie i jak mocno raty obciążą jego miesięczny budżet. Warto z tego skorzystać, aby znaleźć bank, w którym warunki są najkorzystniejsze dla klienta.

Kredyt hipoteczny – korzyści

Największa korzyść kredytu hipotecznego to realizacja marzeń o swoim własnym domu czy mieszkaniu. Urządzone we własnym stylu miejsce na ziemi to coś, do czego dąży niemal każdy człowiek niezależnie od tego, czy jest celebrytą, kucharzem czy bankierem. Hipoteka daje perspektywę zamieszkania w willach ze snów, o ile zezwala na to zdolność kredytowa klienta.

Posiadanie własnej nieruchomości buduje poczucie bezpieczeństwa zarówno dla siebie, jak i swoich dzieci. To pewność tego, że niezależnie od sytuacji ma się dach nad głową. Oczywiście, sytuacja jest w stanie odwrócić się na niekorzyść klienta, gdy ten przestanie uiszczać ustalone raty.

Kredyt hipoteczny – minusy

Minus kredytu hipotecznego to trudność w jego uzyskaniu, przy tym wartość odsetek jest bardzo wysoka. Do otrzymania świadczenia potrzeba ogromnej ilość dokumentów, a także sporo czasu. Placówka dokładnie weryfikuje sytuację kredytobiorcy i patrzy na nią bardzo restrykcyjnie. Wszystko dlatego, że w grę wchodzą ogromne kwoty i zazwyczaj kilkadziesiąt lat zobowiązania.

Aby mieć wysoką zdolność kredytową, trzeba uzyskiwać nie tylko sowite wypłaty. Liczy się też to, z jakich źródeł pochodzą pieniądze i w ramach jakich umów wykonuje się swoje obowiązki zawodowe. Najlepsze są umowy o pracę na czas nieokreślony, a najmniej stabilne umowy-zlecenia czy o dzieło. Dla wielu osób problemem jest zbyt wysoki wymagany przez bank wkład własny.

Trzeba pamiętać, że kredyt hipoteczny można przeznaczyć tylko na cele związane z nieruchomościami. To sposób na spełnienie marzeń o pięknym domu, ale także spore zobowiązanie na lata, do którego należy podejść odpowiedzialnie.